這是一個創(chuàng)新的融資生態(tài)系統(tǒng)——有一間“急癥室”，“患者”是有融資需求的企業(yè)；有一家“信用修復(fù)”機(jī)構(gòu)，對象是需要修復(fù)信用的企業(yè)；還有一座橋梁，聯(lián)通著政府、銀行和企業(yè)。
2020年，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局積極探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新路徑，在全國率先成立覆蓋全區(qū)的企業(yè)“續(xù)貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心、首貸服務(wù)協(xié)調(diào)中心、信用修復(fù)調(diào)解委員會”（“兩中心一委員會”），創(chuàng)新延伸融資服務(wù)外延，搭建金融機(jī)構(gòu)與實體經(jīng)濟(jì)溝通的橋梁與平臺。
涉及金額17.13億元，為企業(yè)節(jié)約成本近千萬元——截至2021年第一季度，自治區(qū)金融局“兩中心一委員會”成功協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)120筆，成為企業(yè)的急救中心、銀行的聯(lián)結(jié)中心、銀企的溝通中心。
數(shù)據(jù)背后，是自治區(qū)金融局以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，打造政銀企合作新模式、破解小微企業(yè)融資困境的扎實舉措。
今年緊緊圍繞支持自治區(qū)九大重點特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作任務(wù)，自治區(qū)金融局“兩中心一委員會”繼續(xù)發(fā)揮“金融+”融資對接平臺作用，結(jié)合“主辦行”機(jī)制和局班子成員包片、處級干部包抓重點企業(yè)機(jī)制，精準(zhǔn)服務(wù)九大重點特色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)融資需求，助力黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)。
企業(yè)的急救中心：強(qiáng)韌資金鏈條 激活發(fā)展“心跳”
再小的企業(yè)，都是市場中的“生命”。
資金是企業(yè)運行的“血液”。如果融資“門檻高、時效低、成本高”，“血液”流通不暢，企業(yè)也將不復(fù)存活。
“籌集資金費心、籌不到錢憂心、后續(xù)貸款擔(dān)心”，這是中小微企業(yè)融資困境的普遍“畫像”。
“今年初，公司承接了工裝項目，對資金需求十分迫切?！睂幭碾娡▽崢I(yè)集團(tuán)融資部負(fù)責(zé)人康凌燕說，“我們通過‘兩中心一委員會’，掃碼登記了首貸業(yè)務(wù)需求。沒想到，首貸中心人員當(dāng)天聯(lián)系，了解公司情況。”
很快，電通集團(tuán)接到石嘴山銀行電話。短短三天，電通集團(tuán)收到了銀行發(fā)放的500萬元貸款，緩解了流動資金壓力。
金融顧問、信用培植、擔(dān)保增信……自治區(qū)金融局“兩中心一委員會”為企業(yè)經(jīng)營問題“會診”，為企業(yè)發(fā)展出謀劃策。
破解融資難、融資貴，不僅限于一時一地對接，更是將中小微企業(yè)視為市場主體中的“生命體”，對其全鏈條式陪伴，為中小微企業(yè)打造“全生命周期”服務(wù)。
“力促金融機(jī)構(gòu)滿足中小微企業(yè)多元化的首貸需求，貼合企業(yè)特點，確保貸得好、貸得快、利率低；提升企業(yè)打鐵還需自身硬意識，讓良好信用變成‘真金白銀’。”自治區(qū)金融局局長吳瓊說。
銀行的聯(lián)結(jié)中心：銀企有效對話 打通融資障礙
2020年第二季度起，中小微企業(yè)追回“消失”的一季度，能否續(xù)貸至關(guān)重要。續(xù)貸，關(guān)乎企業(yè)“生死”。一筆及時發(fā)放的貸款，或許就能“貸”動一條生產(chǎn)線、乃至一條產(chǎn)業(yè)鏈動能；一次精準(zhǔn)對接的金融服務(wù)，或許就能解決企業(yè)難題、乃至行業(yè)困境。
如何解決企業(yè)“過橋”問題？如何落實銀企合作關(guān)系？
自治區(qū)金融局企業(yè)續(xù)貸中心與金融機(jī)構(gòu)密切配合，及時傳導(dǎo)政策，實現(xiàn)銀企共贏。在企業(yè)發(fā)生資金、債務(wù)和流動性風(fēng)險時，引導(dǎo)銀行不抽貸、不斷貸、不壓貸。
僅用6天，自治區(qū)金融局企業(yè)續(xù)貸中心協(xié)調(diào)華夏銀行銀川分行為銀川第二市政工程公司成功續(xù)貸6600萬元，節(jié)約“過橋”成本66萬元。“疫情之下，如不能續(xù)貸，這最后一根稻草會把企業(yè)壓垮。續(xù)貸中心拯救了企業(yè)，化解了銀行斷貸壓貸風(fēng)險?！痹摴径麻L馬建澤說。
有了企業(yè)續(xù)貸中心協(xié)調(diào)，增強(qiáng)了銀企互信。華夏銀行銀川分行鳳凰北街支行行長景明強(qiáng)說，銀行要與企業(yè)打造命運共同體，把能降的降下來，給企業(yè)信心。
僅2020年4月，企業(yè)續(xù)貸中心屢屢為銀企精準(zhǔn)搭橋，加速復(fù)工復(fù)產(chǎn)“進(jìn)度條”：寧夏恒有能源化工與工商銀行達(dá)成協(xié)議；銀川銘盛工貿(mào)及時在寧夏銀行完成借新還舊業(yè)務(wù)；中國銀行為中衛(wèi)正旺農(nóng)科續(xù)貸410萬元，利率由5.655%降至4.2%……
自治區(qū)金融局“兩中心一委員會”引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)集聚，將金融服務(wù)企業(yè)的距離縮短至“最后一公里”。
銀企的溝通中心：撬動破圈解鏈 打造命運共同體
金融關(guān)系中，基石是信用，修復(fù)企業(yè)信用，重構(gòu)了銀企合作關(guān)系。2020年8月，自治區(qū)黨委政府出臺《關(guān)于進(jìn)一步完善多元解紛機(jī)制加強(qiáng)訴源治理的實施意見》，自治區(qū)金融局第一時間對接自治區(qū)司法部門備案，在全國率先成立省級具有政府背景、專業(yè)化的企業(yè)信用修復(fù)調(diào)解委員會（信調(diào)委），幫助企業(yè)修復(fù)信用、解套續(xù)鏈、節(jié)約司法資源，撬動破圈解鏈，解開企業(yè)和銀行的心結(jié)。
信調(diào)委收到的申請有普遍性：經(jīng)營困難、資金鏈斷裂，無法按時償還銀行貸款，導(dǎo)致企業(yè)貸款逾期、賬戶凍結(jié)、征信下調(diào)、擔(dān)保過多、訴訟纏身等系列問題。
今年3月，一家企業(yè)的1.1億元貸款即將到期，前期兩次展期申請均被拒，貸款可能被列入不良，資產(chǎn)可能被打包出售—這將導(dǎo)致企業(yè)面臨投資人及簽約商戶的解約風(fēng)險。
信調(diào)委接到企業(yè)申請后，迅速召開銀企協(xié)調(diào)會，分析成因，找出問題，制定化解方案。經(jīng)三方協(xié)商，信調(diào)委建議：企業(yè)清償之前所欠利息，銀行將該筆貸款期限延長至2021年年底，企業(yè)在貸款延期后按時清償利息。24小時內(nèi)，峰回路轉(zhuǎn)。經(jīng)過銀行緊急協(xié)商，終于給予批準(zhǔn)。
“感謝中心，在我經(jīng)營最困難時，扶我一把，幫我解決融資困難，使我走出困境?！焙芏嗥髽I(yè)這樣說。
政銀企的合作平臺：融資融智融情 共創(chuàng)良好信用環(huán)境
解決融資難，只是第一步。
自治區(qū)金融局“兩中心一委員會”解決企業(yè)融資難的同時，更重視從企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)入手，幫助企業(yè)分析問題，規(guī)范財務(wù)管理，增強(qiáng)法律意識、風(fēng)險意識，引導(dǎo)企業(yè)聚焦主業(yè)，提升盈利水平。建立聯(lián)絡(luò)員機(jī)制，為企業(yè)講政策，辦法律講座……變事后修復(fù)為事前規(guī)范，幫助企業(yè)建立信用檔案，為金融機(jī)構(gòu)提供有效數(shù)據(jù)、筑牢信用基礎(chǔ)。
對此，寧夏大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長馮蛟教授認(rèn)為，只有政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)凝心聚力，牢固樹立命運共同體意識，才能從全局提升金融服務(wù)企業(yè)的效率，防范化解金融風(fēng)險，實現(xiàn)精準(zhǔn)發(fā)力，激發(fā)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的活力，形成良性循環(huán)的金融體系，在推動高質(zhì)量發(fā)展上積極有為。
寧夏黨校（行政學(xué)院）經(jīng)濟(jì)教研室副主任董儉堂也建議，政府部門要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)要為企業(yè)提供良好融資環(huán)境，廣大企業(yè)要練好內(nèi)功，在合法合規(guī)中提高競爭力。
自治區(qū)金融局局長吳瓊表示，“兩中心一委員會”將系統(tǒng)總結(jié)前期經(jīng)驗，發(fā)揮好“金融+”融資對接機(jī)制和企業(yè)融資服務(wù)平臺作用，引導(dǎo)金融系統(tǒng)服務(wù)自治區(qū)九大產(chǎn)業(yè)，擴(kuò)大與銀行、擔(dān)保、基金、融資租賃等機(jī)構(gòu)合作，打好融資組合拳。同時，加強(qiáng)與司法機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)主管部門協(xié)作，研究企業(yè)全流程、全生命周期信用培養(yǎng)和修復(fù)工作，推進(jìn)矛盾糾紛多元化解制度建設(shè)，匯聚起推動寧夏高質(zhì)量發(fā)展的金融動能。（寧夏日報記者 時明霞 毛雪皎 趙磊 楊娟 實習(xí)生 蘇菁菁）
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